Assurance déménagement Québec : types, prix et conseils (2025)

Je vais être franc avec vous : la plupart des gens pensent à louer un camion, à faire leurs boîtes, à trouver de l’aide… mais oublient complètement de parler d’assurance.

Et puis, le jour du déménagement, tout se passe vite. Et là, bam :
📺 une télé fêlée,
🛋️ un divan éraflé dans l’escalier,
📦 une boîte qui disparaît…
Et là, la première question que le client me pose :

“..c’est couvert ça ?”

Eh bien… pas toujours.

👉 Ce que la plupart ne savent pas, c’est que les assurances incluses avec les déménageurs couvrent très peu, et que beaucoup de clients n’ont rien de leur côté non plus. Résultat ? Personne ne paie — sauf vous.

🧠 Pourquoi on vous parle de ça maintenant ?

Parce qu’on préfère vous prévenir avant, pas vous réconforter après.
Selon le Bureau d’assurance du Canada, 37 % des locataires québécois n’ont pas d’assurance habitation, ce qui montre à quel point beaucoup de gens sont peu ou pas protégés en cas de sinistre — y compris lors d’un déménagement.
🔗 Source – Bureau d’assurance du Canada (BAC)

📦 Ce que vous allez découvrir ici :

• Les différents types d’assurances (et les pièges à éviter)

• Ce que votre propre assurance peut prendre en charge

• Comment vérifier si votre déménageur est vraiment assuré

• Et surtout : comment éviter de payer de votre poche si jamais ça tourne mal

💬 Parce que même si vous êtes super organisé, un accident, ça arrive vite.
Et une entreprise douteuse, ça se réserve encore plus vite.

2. 📦 Qu’est-ce que l’assurance déménagement couvre vraiment ?

C’est LA première question à se poser, parce que trop de clients pensent être couverts… alors qu’ils ne le sont pas vraiment.

Quand vous engagez une compagnie de déménagement, elle vous dira sûrement :

“Oui oui, on a une assurance.”

Mais quelle assurance ? Couvre-t-elle vos objets ? Votre logement ? Vos voisins ? Couvre-t-elle tout ce que vous transportez ? Pas toujours. Et surtout : à quelle hauteur ?

🔍 L’assurance déménagement, en gros, ça peut couvrir :

• ✅ Vos biens en cas de bris ou perte (ex : un meuble rayé, une télé brisée, une boîte perdue)

• ✅ Les dommages causés à votre logement actuel ou au nouveau (ex : un mur éraflé)

• ✅ La responsabilité civile (ex : un déménageur échappe un meuble sur vous 😬)

Mais attention : chaque compagnie offre des niveaux de protection différents, et certaines n’incluent presque rien. La base, c’est souvent juste quelques sous par livre.

💡 Selon le Bureau de la concurrence du Canada, la responsabilité de base d’un déménageur est limitée à 0,60 $ par livre (1,32 $/kg) pour chaque article transporté, même en cas de bris ou de perte.
🔗 Source – Gouvernement du Canada

📌 Exemple concret :

• Vous avez un téléviseur de 20 lb (environ 9 kg).

• Si la compagnie offre seulement la protection de base (0,60 $/lb), vous êtes remboursé… 12 $ 😐

• Même si votre télé en valait 800 $.

🧠 C’est là que beaucoup tombent de haut :

Ils pensent que “l’assurance est incluse”, alors que c’est souvent une couverture symbolique, voire inutile en cas de vrai bris.
Et si vous n’avez pas votre propre assurance en plus, vous êtes tout simplement pris avec les dégâts.

3. 🧾 Les 3 types d’assurance offertes par les compagnies de déménagement

Quand une entreprise te dit :

« On est assurés, pas de souci. »

Ce que tu dois faire, c’est creuser. Parce qu’en réalité, il existe plusieurs niveaux d’assurance, et toutes ne te protègent pas de la même façon.

Voici les 3 types les plus courants que les déménageurs peuvent proposer :

✅ 1. Responsabilité civile (souvent obligatoire)

C’est l’assurance qui couvre les dégâts causés à l’extérieur de tes biens, comme :

• Un mur abîmé dans l’immeuble

• Une porte d’entrée brisée

• Un voisin blessé pendant le déménagement

🧠 Important : Ce type d’assurance ne couvre pas tes meubles ou objets. C’est uniquement pour les dommages matériels ou corporels causés à des tiers.

🎯 À vérifier absolument : Le montant de couverture. Un vrai pro devrait avoir au moins 1 million $, idéalement 2 ou 3 M$.

🔗 Source : Desjardins Assurances

📦 2. Protection en valeur convenue (souvent incluse, mais très limitée)

C’est la couverture de base que la majorité des compagnies offrent gratuitement.
Mais attention : elle rembourse selon le poids de l’objet, pas sa vraie valeur.

💬 Exemple : ton frigo de 200 lb = 120 $ de remboursement (à 0,60 $/lb)
Même si le frigo vaut 2 000 $… ça change rien.

🎯 Bon à savoir :

• C’est légal, mais très minimal.

• C’est la seule protection que tu as si tu ne demandes rien d’autre.

• 🔗 Source – Gouvernement du Canada

💰 3. Protection en valeur à neuf (assurance complète, en supplément)

Là, on entre dans la vraie protection.

Avec cette formule, tu peux être remboursé selon la valeur réelle ou déclarée de ton objet, et non son poids.

📌 Deux types d’approches existent selon les compagnies :

• Certaines indemnisent jusqu’à 10 $/lb, ce qui est bien supérieur à la protection de base (0,60 $/lb).

• D’autres remboursent selon la valeur réelle ou de remplacement de l’objet endommagé, déclarée à l’avance ou estimée par un expert.

🧊 Exemple :
Ton frigo de 200 lb est abîmé ?

• Avec une compagnie qui couvre jusqu’à 10 $/lb → 2 000 $ de remboursement possible.

• Avec une compagnie qui rembourse selon la valeur réelle → Tu peux récupérer la valeur marchande actuelle de ton frigo, peu importe son poids.

💡 Elle peut couvrir :

• Bris d’objet

• Perte

• Dommages importants

🚨 À savoir :

• Tu dois souvent déclarer à l’avance la valeur de tes biens.

• Certaines compagnies facturent un pourcentage de la valeur déclarée (ex. 1 % à 2 %).

• Idéal pour les objets coûteux ou sensibles (électros, télé, meubles design, piano…).

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4. 🛡️ Quelle est la couverture réelle ? Ce qu’on vous dit rarement

Tu sais ce qu’on entend souvent après un déménagement ?

“Je pensais que c’était couvert…”
ou
“Le gars m’avait dit qu’ils avaient une assurance !”

Oui, ils en ont une.
Mais entre avoir une assurance et être bien couvert, il y a un monde.

😐 La réalité terrain ?

Beaucoup de compagnies offrent une couverture symbolique, genre :

• 0,60 $ par livre

• Une franchise cachée de 300 $ ou 500 $

• Une valeur maximale de 20 000 $ pour tout ton déménagement

Résultat : tu peux perdre un objet de 1 000 $… et recevoir 20 $ de remboursement.
Pas parce qu’ils veulent t’arnaquer. Juste parce que c’est ce qui était dans le contrat (ou pas lu du tout).

📊 Exemple concret : le frigo

• Ton frigo : 220 lb (≈ 100 kg), valeur : 2 000 $

• Protection valeur convenue (0,60 $/lb) = 132 $

• Franchise de 300 $ = rien ne t’est versé

👉 Tu paies tout de ta poche, même si c’est eux qui l’ont cassé.

🎯 Notre conseil terrain :

Avant de signer quoi que ce soit :

• Demande à voir le certificat d’assurance de l’entreprise

• Pose la question de la franchise

• Vérifie si la valeur de tes objets dépasse la couverture prévue

• Et surtout : fais tout noter dans le contrat

Tu seras surpris de voir à quel point certains déménageurs ne veulent pas trop s’engager quand tu commences à poser les “bonnes” questions…

5. ❌ Ce que l’assurance déménagement ne couvre jamais (et que personne ne vous dit)

Ce que beaucoup de clients croient :

“Si quelque chose casse, c’est couvert.”

Ce que la réalité du terrain nous apprend :

Pas forcément. Et souvent, pas du tout.

Même avec une compagnie sérieuse et une assurance en place, il existe une liste d’exclusions qui reviennent souvent… et que peu de gens connaissent avant qu’il soit trop tard.

🧠 Exemple terrain :

Un client emballe lui-même sa télé sans la boîte d’origine. Elle arrive cassée.
➤ Le déménageur décline toute responsabilité : c’était mal emballé, pas de preuve que le choc vient du transport.

🎯 Conseil terrain :

• Si un objet est fragile et vous tient à cœur : faites-le emballer par le déménageur, ou faites-le assurer spécifiquement (valeur à neuf).

• Prenez des photos avant le départ, surtout pour les objets précieux.

• Ne vous fiez pas à “ça va tenir” ou “on va faire attention” → les accidents, ça arrive vite.

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6. 📋 Comment vérifier si votre déménageur est vraiment assuré (et sérieux)

Beaucoup d’entreprises disent qu’elles sont “assurées”.
Mais entre avoir une assurance de base et offrir une couverture complète et transparente, c’est le jour et la nuit.

Et sur le terrain, crois-moi, on a vu de tout :

• Des compagnies qui mentent

• Des assurances périmées

• Des certificats jamais envoyés

• Ou pire : aucune assurance du tout.

🎯 Voici ce que tu dois vérifier avant de signer quoi que ce soit :

1. 🧾 Demande une copie du certificat d’assurance

• Ne te contente pas d’un “oui” verbal.

• Le certificat doit mentionner :

  • 📌 Le nom de la compagnie d’assurance

  • 📆 La date de validité

  • 💰 Le montant de la couverture

  • 📃 Les types de protection incluses (RC, transport, etc.)

🔍 Pro-tip : Demande si l’assurance couvre les biens transportés OU juste la responsabilité civile.

2. 🧑‍💼 Vérifie que l’entreprise est bien enregistrée (NEQ)

• Utilise le registre des entreprises du Québec :
  👉 https://www.registreentreprises.gouv.qc.ca

• Tape le nom du déménageur → s’il n’apparaît pas, fuyez.

• Tu peux aussi vérifier s’il y a des plaintes ou des jugements contre eux auprès de l’OPC.

3. 📞 Pose les bonnes questions au téléphone

Tu veux tester un déménageur ? Pose-lui simplement ces questions :

🔹 “Votre assurance couvre-t-elle les objets que vous transportez ou juste la responsabilité civile ?”
🔹 “Quel est le montant de votre franchise en cas de bris ?”
🔹 “Puis-je voir le certificat avant de réserver ?”

👉 S’il hésite, esquive, ou s’énerve = 🚩 gros drapeau rouge.

4. 📌 Tout doit être clair dans le contrat

• Le contrat doit mentionner noir sur blanc :

  • Le type d’assurance

  • Le montant de couverture

  • La franchise

  • Les exclusions (objets emballés par vous, etc.)

• Si ce n’est pas écrit, ça ne vaut rien en cas de pépin.

🧠 Le plus important ?

Ne vous fiez jamais aux mots “on est assurés”.
Fiez-vous aux preuves concrètes.

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7. 🏡 Votre assurance habitation couvre-t-elle le déménagement ?

Beaucoup de gens croient que leur assurance habitation va automatiquement les couvrir le jour du déménagement. Et parfois… c’est vrai. Mais souvent, pas entièrement, et pas comme vous l’imaginez.

👉 Il faut donc bien comprendre ce qu’elle couvre, ce qu’elle ne couvre pas, et comment l’utiliser intelligemment en complément de celle du déménageur.

📦 Ce que votre assurance habitation peut couvrir :

✅ Vos biens en cours de transport

Si vous déménagez vous-même ou avec une compagnie, certains contrats d’assurance habitation couvrent les biens endommagés ou volés pendant le transport, temporairement.

✅ Votre ancien et votre nouveau logement pendant la période de transition

La plupart des assureurs offrent une couverture automatique des deux adresses pendant 30 jours avant/après le déménagement.

✅ Un complément si l’assurance du déménageur ne suffit pas

Si le déménageur vous indemnise partiellement (ex. : 150 $ pour une télé), votre assureur peut parfois compléter la différence — surtout si vous avez une assurance “tous risques”.

🔗 Source : Sonnet Assurance – Déménagement et assurance habitation

🔗 Source : TD Assurance – Assurance déménagement maison

🔗 Source : Assurance déménagement : tout ce que vous devez savoir

🧠 Exemple réel :

Tu déménages avec des amis, et un pote échappe ta télé.
➤ Le déménageur n’est pas impliqué.
➤ Ta télé est cassée.
➤ L’assurance habitation peut couvrir — si tu as une couverture adéquate ET que tu déclares bien la situation.

✔️ À faire avant le déménagement :

• 📞 Appelle ton assureur pour lui signaler la date du déménagement

• 🔍 Demande si tu es couvert pendant le transport

• 📋 Vérifie si tu as une couverture “tous risques”

• 🚚 Si tu loues un camion, assure-toi d’avoir l’avenant 27 sur ton assurance auto

💡 Cet avenant te couvre en cas d’accident avec le camion loué. Très utile, mais peu connu !

🎯 Le combo idéal ?

👉 Une assurance déménageur complète (valeur à neuf) + ton assurance habitation mise à jour = couverture solide pour presque tous les cas.

8. 🔧 Comment bien protéger vos biens avant le déménagement

Soyons honnêtes : la plupart des problèmes qu’on voit le jour du déménagement auraient pu être évités avec un peu de préparation.

Et on ne parle pas de tout emballer au carré façon Marie Kondo…
On parle de prévoir les risques concrets : objets qui cassent, qui glissent, qui se perdent ou qui finissent rayés parce qu’on a voulu aller trop vite.

✅ Voici les meilleurs réflexes terrain pour protéger vos affaires avant même que le camion arrive :

1. 📸 Prenez des photos de vos objets de valeur

• TV, électros, meubles en bois, objets de collection…

• Avant le départ, prenez une photo sous plusieurs angles.

• Pourquoi ? ➤ En cas de bris ou de rayure, vous aurez une preuve de l’état initial.

2. 📦 Emballez intelligemment (ou laissez les pros le faire)

• Objets fragiles = papier bulle, mousse, couverture

• Meubles = coin de protection, couverture épaisse + sangle

• Objets de grande valeur ? ➤ Faites-les emballer par l’équipe du déménageur.

💡 Si c’est vous qui emballez un objet, et qu’il casse… le déménageur peut refuser toute responsabilité.

3. 🏷️ Identifiez les boîtes fragiles

• Marquez-les clairement avec un gros “FRAGILE” et/ou des autocollants rouges

• Indiquez “HAUT” ou “NE PAS EMPILER” si nécessaire

4. 📋 Faites une liste de vos biens importants

• Notez les objets coûteux ou sentimentaux

• Si besoin, déclarez leur valeur à l’avance au déménageur (surtout si vous avez pris une couverture valeur à neuf)

5. 🚧 Préparez les accès

• Libérez les escaliers, les corridors, les entrées

• Protégez les planchers si vous êtes locataire

• Réservez une place de stationnement à l’avant si vous êtes en ville

💬 Un bon accès = moins de risques, moins de fatigue, et souvent… moins de frais.

6. 🗂️ Ayez tous vos contrats d’assurance sous la main

• Imprimés ou accessibles sur votre téléphone

• En cas de pépin, pas besoin de fouiller dans 40 boîtes

🧠 Petit rappel terrain :

La plupart des bris ou des conflits client/déménageur arrivent par manque de préparation.
Un objet mal protégé = une source de conflit. Un accès mal pensé = un mur rayé.

Préparez-vous, c’est le meilleur investissement gratuit que vous puissiez faire.

9. 🚨 Que faire en cas de dommage ou de perte ? Le plan d’action en 5 étapes

Même si vous avez bien préparé votre déménagement, même si vous avez une bonne équipe…
⚠️ Un accident peut toujours arriver. Et si ça arrive, mieux vaut savoir exactement quoi faire, et vite.

🧠 Voici les 5 étapes à suivre immédiatement :

1. 📸 Prenez des photos du dommage sur-le-champ

• Dès que vous constatez un bris (meuble égratigné, électro bossé, etc.)

• Prenez plusieurs photos sous plusieurs angles

• Si possible, faites une photo avec l’un des déménageurs à côté (preuve du contexte)

2. ✍️ Notez le problème sur le bon de livraison / facture

• Ne partez pas sans avoir signalé le bris par écrit

• Demandez à l’équipe de noter le dommage sur leur document de fin de service

• Si vous signez sans rien dire, c’est comme si vous acceptiez l’état final

🧠 C’est l’une des erreurs les plus fréquentes : le client signe trop vite.

3. 📞 Contactez l’entreprise dès le jour même

• Appelez ou écrivez un courriel avec :

  • Photos

  • Description du problème

  • Heure du constat

• Plus vous êtes rapide, plus vous êtes crédible

4. 📄 Demandez une déclaration de réclamation officielle

• Certaines compagnies ont leur propre formulaire de plainte

• Exigez qu’on vous explique :

  • La franchise

  • Le délai de réponse

  • Le montant maximum couvert

  • Les documents nécessaires

5. 🧾 Envoyez votre réclamation par écrit, avec preuves

• Incluez : photos, facture d’achat (si dispo), estimation de réparation, contrat signé

• Gardez une copie de tout

• Demandez une confirmation écrite de réception

⏱️ Délai légal au Québec :

En général, vous avez 60 jours pour faire une réclamation à partir de la date du déménagement.
Mais chaque entreprise peut avoir ses propres règles, alors ne tardez jamais.

🔗 Source : Code civil du Québec

Toutefois, il est important de noter que certaines entreprises de déménagement peuvent avoir des politiques internes avec des délais plus courts pour le dépôt d’une réclamation. Il est donc recommandé de vérifier les conditions spécifiques mentionnées dans votre contrat et de signaler tout dommage dès que possible pour assurer une prise en charge efficace de votre réclamation.

💬 Conseil bonus : Si vous avez aussi une assurance habitation, contactez votre assureur en parallèle pour savoir s’il peut compléter ou intervenir en cas de refus de la compagnie.

10. 💬 Foire aux questions sur l’assurance déménagement

❓ Est-ce que mon assurance habitation suffit pour couvrir un déménagement ?

Pas toujours. Elle peut couvrir certains biens en transit, mais elle a des limites (emballage, franchise, exclusions).
→ Contactez votre assureur avant le déménagement pour vérifier les détails.

❓ Et si je déménage avec des amis au lieu d’une compagnie ?

Votre assurance habitation pourrait couvrir certains dommages, mais pas tous.
Si un ami casse votre télé ou se blesse, il pourrait ne pas être couvert, ou vous pourriez devoir passer par votre propre assurance.
👉 Conseil : Appelez votre assureur pour confirmer.

❓ Puis-je assurer un seul objet (ex. : piano, télé, œuvre d’art) ?

Oui, dans certains cas. Certaines compagnies permettent de déclarer la valeur d’un objet spécifique.
→ Cela fonctionne mieux avec une assurance “valeur à neuf”, sur devis.
💡 Utile si vous avez un ou deux objets très coûteux à protéger.

❓ Est-ce que je peux faire une réclamation même si j’ai emballé moi-même mes affaires ?

Techniquement, oui. Mais en pratique, la compagnie peut refuser, surtout si l’objet est mal emballé.
→ Pour les objets fragiles ou de valeur, il vaut mieux les faire emballer par l’équipe ou obtenir une décharge signée.

❓ Et si le camion est loué ? Suis-je couvert ?

Seulement si :

• Le camion de location inclut une assurance (à vérifier au moment de la réservation),

• Ou si vous avez l’avenant 27 sur votre assurance auto.
  👉 C’est un ajout à votre contrat auto qui vous couvre en cas d’accident avec un véhicule loué.

❓ Le déménageur a dit “on est assurés”, mais il n’a rien à me montrer. Est-ce normal ?

Non. Exige une preuve écrite (certificat d’assurance).
S’il refuse ou esquive la question → 🚩 Drapeau rouge. Passez votre chemin.

❓ Est-ce qu’il y a des objets jamais couverts, peu importe l’assurance ?

Oui. Même les meilleures polices excluent souvent :

• Les plantes

• L’argent liquide

• Les bijoux

• Les objets emballés par vous (si mal protégés)

• Les dommages causés par vous ou vos amis non professionnels

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11. 💰 Combien coûte une assurance déménagement ?

On va être clair : la plupart des gens ne paient rien du tout pour leur assurance déménagement… mais c’est aussi pour ça qu’ils ne sont presque pas couverts.

Alors, combien ça coûte vraiment si vous voulez être bien protégé ?
Voici un comparatif simple, terrain, sans blabla :

💬 Combien coûte l’assurance “valeur à neuf” ?

Il n’y a pas un prix unique, mais voici ce qu’on observe chez plusieurs compagnies :

• En moyenne, entre 2 % et 6 % de la valeur déclarée des biens

• Parfois, un forfait fixe : entre 75 $ et 300 $, selon la couverture

• Peut dépendre :

  • de la distance (local vs longue distance)

  • du type de biens (électros, piano, œuvres d’art…)

  • du déménageur et de son assureur

🧠 Est-ce que ça vaut la peine ?

👉 Si vous avez peu d’objets de valeur, la couverture de base peut suffire.

👉 Si vous avez des électros coûteux, du mobilier haut de gamme ou des objets sentimentaux, alors l’assurance valeur à neuf est clairement à envisager.
Car en cas de bris, vous ne récupérerez jamais la vraie valeur avec la formule “au poids 0.60$/lb”.

💡 Astuce : demandez toujours une simulation de coût au moment du devis avec le déménageur. Ça vous permet de décider si le jeu en vaut la chandelle.

12. 📋 Check-list assurance à faire avant le jour du déménagement

Même si vous avez lu tout l’article (et bravo si c’est le cas 👏), rien ne vaut une petite liste simple à cocher, histoire de partir l’esprit tranquille le jour du déménagement.

✅ À faire avant de réserver le déménageur :

☐ 🔍 Demander le certificat d’assurance de la compagnie
☐ 💰 Vérifier le montant de couverture (idéalement min. 1 M$ responsabilité civile)
☐ ❓ Poser les bonnes questions :

• Quelle est la franchise ?

• Quelle assurance est incluse ?

• Est-ce que ça couvre les biens ou juste les lieux ?

• Quelle est la procédure en cas de bris ?

☐ 📄 Faire inscrire l’assurance au contrat écrit (type + montant + exclusions)

✅ À faire quelques jours avant le déménagement :

☐ 📞 Contacter votre propre assureur habitation
☐ 🧾 Vérifier si vous êtes couvert pendant le transport
☐ 🚚 Louer un camion ? Vérifiez l’avenant 27 sur votre assurance auto
☐ 🗃️ Lister vos objets de valeur (et les déclarer si besoin)

☐ 📸 Prendre des photos de vos meubles et objets importants
☐ 📦 Étiqueter clairement les boîtes fragiles

✅ Le jour du déménagement :

☐ 📱 Gardez vos contrats d’assurance à portée de main
☐ 👀 Surveillez les manœuvres risquées (gros électros, escaliers, accès étroits)
☐ ✍️ Notez tout dommage immédiatement sur le bon de livraison
☐ 📸 Prenez des photos si un objet est abîmé

💬 Un petit 10 minutes de préparation = des centaines de dollars de tracas évités.

✅ Conclusion : Mieux vaut prévenir que réparer

Un déménagement, c’est déjà assez de stress comme ça. Alors autant ne pas y ajouter des frais, des conflits, ou des regrets évitables.

Le problème avec l’assurance déménagement, c’est que tout le monde y pense quand c’est trop tard.
Et pourtant, avec quelques questions simples et une vérification de base, vous pouvez éviter 90 % des problèmes qu’on voit chaque année dans ce domaine.

🧠 À retenir :

• Oui, votre déménageur doit être assuré, mais ce n’est pas toujours suffisant

• Votre assurance habitation peut vous aider, mais seulement si vous l’avez bien activée

• Et en cas de pépin, vous devez agir vite et intelligemment pour être indemnisé

💬 En résumé : Préparez, posez les bonnes questions, notez tout.
Parce qu’une télé cassée ou un meuble griffé, ça se remplace… mais pas le stress que ça cause si vous n’étiez pas préparé.

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🎯 Comparez, informez-vous, et évitez les mauvaises surprises le jour du déménagement.

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